直接觀看文章
2023 年 01 月 11 日 / 張居隱G-in

1311.跟官方單位學理財:編列預算

圖示:在台灣新北板橋新板特區內的新北市政府大樓。圖片來源為張居隱:https://www.shutterstock.com/zh-Hant/image-photo/1940212747

發表標題:從官方編列預算學理財
發表日期:2023/01/03
發表版面:工商時報名家評論版
媒體發表版本:

近年很多民眾看物價變高,擔心未來錢不夠用而變窮,於是搶著學理財,而大部分理財書及課程提醒編列預算很重要,但有些人認為編列預算很麻煩,那要如何輕鬆編列?

既然官方單位常編列預算,我們可跟官方單位學如何編列,及特殊狀況的處理方式,就來分享我被家人強迫,到台灣官方單位擔任約聘僱公務員的經驗。

當時我負責審核補助業務,平常擬好每個案件的補助金額時,需登入預算系統登打,將核定公文稿跟經費使用狀態的報表,呈送給長官核准,確認沒超過預算上限。

每年夏天,負責管控部門預算的同事就會通知我,參考負責的業務以往經費使用量,寬估下一年度可能用到的經費金額,告知同事彙整以編列預算,交給長官檢視後送議會審查。

另外,我到職時,得知負責的業務沒編列預算,同事對此早就協調好,從其他業務的預算進行調支;新冠肺炎疫情爆發後,我也收到財務部門通知,希望將暫時沒用到的預算,調支給防疫業務使用。

因此編列預算時,需注意這些原則:

一、寬估支出:可透過以前記帳經驗、調查物價、依未來需求推估,考量可能遇到物價變高、經費使用量增減進行寬估。

二、每個項目分配固定金額,使用時隨時記錄,以了解剩下多少經費,除特殊狀況,用完就不能追加。

三、多留預備金以因應突發狀況,如資金不夠用,就挪用暫時不會用到、長期來說不重要的項目因應。

畢竟編列預算,是將有限資源進行有效分配運用,屬於實用的目標管理。

原作版本:
近年很多民眾搶著學理財,以免錢不夠用而變窮,大部分理財書及課程則認為,學編列預算是理財的基礎,但有些人認為編列預算很麻煩,計畫有時跟不上變化,那要如何輕鬆編列?

既然官方單位常編列預算,以推動各項政策,我們可跟官方單位學如何編列、處理特殊支出狀況,就來分享我被家人強迫,到台灣官方單位當約聘僱公務員的經驗。

當時我負責審核補助業務,平常審核需登入預算系統,登打各案件的擬定補助金額,將補助核定公文稿跟經費使用狀態報表,呈送給長官檢視,確認沒超過預算上限。

每年夏天,負責管控部門預算的同事會通知我,參考以往經費使用量,推估負責的業務下一年度需多少經費,告知同事彙整以編列預算草案,呈送給長官檢視後送議會審查。

另外我到職時,得知負責的業務沒編列預算,同事對此早就協調好,從其他業務的預算調支;新冠肺炎疫情爆發後,我也收到財務部門通知,希望將暫時沒用到的預算,調支給防疫業務使用。

因此編列預算時,我們需注意這些原則:

一、寬估支出:整理以前記帳經驗、調查物價、思考未來需求,預留物價變高、新增支出項目空間進行寬估。

二、每個項目分配固定金額,使用時隨時記錄,以了解剩下多少經費,除特殊狀況,用完就不能追加。

三、多留預備金以因應突發狀況,如資金不夠用,就適度挪用暫時不會用到、長期來說不重要的項目因應。

畢竟編列預算,是將有限資源進行有效分配運用,屬於實用的目標管理。

附註:
1.即使沒考取台灣的正式公務員資格,也可到台灣官方的行政院人事行政總處事求人網站,設定「不具公務人員任用資格職缺」條件,即可找約聘僱公務員的工作機會:
https://web3.dgpa.gov.tw/want03front/AP/WANTF00001.ASPX

↓看完後,你可這樣讚賞,不用特地付錢給本人,也歡迎提供其他實質回饋↓
1.點選以下連結,到這些網路購物平台買書、影片,了解如何規劃職涯、有效理財,也讓本人順便得到回饋金收入創造多贏:

蝦皮商城:https://igamepark.biz/2w3b-
Yahoo奇摩購物中心:https://easymall.co/2m1DC
momo購物網:https://whitehippo.net/2m1DE
家樂福:https://igrape.net/2woer

2.準備好Paypal帳戶,到這裡註冊世界知名的Shutterstock圖庫網站,在尊重其他人的權益、相關法規前提,上傳拍過覺得清楚且好看的財經照片,開發美元收入:

http://submit.shutterstock.com?rid=240295622

3.買書、影片、課程或講座,了解如何規劃職涯、有效理財,結帳前拿這張電子發票條碼給店員掃描,或報/SJY.R+P代碼,讓本人順便開發發票獎金收入:

2023 年 01 月 04 日 / 張居隱G-in

1308.人生別「拗單」

圖示:停止營業前的台北京華城地下層廣場,因建造並經營京華城的威京集團,受夠京華城長期虧損,在西元2019年底停止營業,隨後拆除改建商業辦公大樓。圖片來源為張居隱:https://www.shutterstock.com/zh-Hant/image-photo/1760599736

發表標題:人生不要「拗單」
發表日期:2022/12/26
發表版面:台灣醒報我見我思版
媒體發表版本:

很多投資股票的人認為,面對因股票買進價錢偏高,造成的帳面虧損,只要繼續抱單持有不賣,就不會真的虧損而受不了。

但部分投資高手認為這種「拗單」習慣,反而會造成可用資金變少、增加內心壓力影響決策能力,影響長期獲利能力,建議進場買進投資項目前,先設定如虧損到哪種程度,就直接賣掉出場停損,再拿剩下的資金,投資其他有機會獲利的項目,以確保真正有效獲利。

其實不只投資,人生有很多事如「拗單」,會影響未來人生的。

像是有些人為滿足本身或親友的面子,或想得到未來的利益,堅持要考取特定學校、科系就讀,沒考取就一直重考;或一直專心報考高普考、律師考,期間不去找其他工作,直到考取為止。

因此有些職涯專家建議,如重考次數偏多,可能表示能力不適合,還是改就讀可接受的學校及科系、找其他工作,以免履歷的學歷、工作經歷空白,影響未來職涯發展。

再像是有些人只想跟某個人戀愛、結婚,如果沒追求到就施暴,成了危險情人,被法官判刑;或對方出現暴力行為也不願分手,成為家暴受害者,常送醫院急救。

我近年接受自媒體經營高手建議,一直被媒體退稿的作品改在部落格發表,發現也能開發除稿費以外的收入。

所以雖人生各方面的停損很痛苦,但如能因此將心力、時間、資金及其他資源,改投入更適合的事、對象,過內心真正滿足的人生,那就值得了。

原作版本:
很多投資股票的人認為,面對因股票買進價錢偏高,造成的帳面虧損,只要繼續抱單持有不賣,就不會真的虧損而受不了。

但部分投資高手認為這種「拗單」習慣,會造成可用資金變少、增加內心壓力影響決策能力,影響長期獲利能力,建議進場買進投資項目前,先設定如虧損到哪種程度,就直接賣掉出場停損,再拿剩下的資金,投資其他有機會獲利的項目,以確保真正有效獲利。

其實不只投資,人生有很多事如拗單,會影響未來人生的。

像是有些人為滿足本身或親友的面子,或想得到未來的利益,堅持要考取特定學校、科系就讀,沒考取就一直重考;或一直專心報考正式公務員考試,期間不去找其他工作,直到考取為止。

因此有些職涯專家建議,如重考次數偏多,可能表示能力不適合,還是改就讀可接受的學校及科系、找其他工作,以免履歷的學歷、工作經歷空白,影響未來職涯發展。

再像是有些人只想跟某個人戀愛、結婚,只要沒追求到就施暴,成了危險情人,送法院給法官判刑;或對方出現暴力行為也不分手,成為家暴受害者,送醫院給醫師急救,也給家暴防治社工師服務。

就連從事圖文工作的我,近年接受自媒體經營高手建議,一直被媒體退稿的作品改在部落格發表,發現能開發除稿費以外的收入。

所以雖人生各方面的停損很痛苦,但如能因此將心力、時間、資金及其他資源,改投入更適合的事、對象,過內心真正滿足的人生,那就值得了。

※附註:
1.「拗」的華語唸法為"ao"
2.台灣官方的考選部考試期日計畫表網頁,能查到當年度正式公務員、專門技術證照考試報名及舉辦日期資訊:
https://wwwc.moex.gov.tw/main/exam/wFrmExamInformation.aspx?y=2023&menu_id=145

3.台灣官方的衛福部「關懷e起來」網站,提供網路通報家暴、性侵害案件:
https://ecare.mohw.gov.tw

↓看完後,你可這樣讚賞,不用特地付錢給本人,也歡迎提供其他實質回饋↓
1.點選以下連結,到這些網路購物平台買書、影片,了解如何規劃生涯、有效理財,也讓本人順便得到回饋金收入創造多贏:

蝦皮商城:https://igamepark.biz/2w3b-
Yahoo奇摩購物中心:https://easymall.co/2m1DC
momo購物網:https://whitehippo.net/2m1DE

2.準備好Paypal帳戶,到這裡註冊世界知名的Shutterstock圖庫網站,在尊重其他人的權益、相關法規前提,上傳拍過覺得清楚且好看的財經照片,開發美元收入:
http://submit.shutterstock.com?rid=240295622

3.買書、影片、課程或講座,了解如何有效理財,結帳前拿這張電子發票條碼給店員掃描,或報/SJY.R+P代碼,讓本人順便開發發票獎金收入:

2022 年 12 月 21 日 / 張居隱G-in

1310.存多少緊急預備金才好?

圖示:台灣台北西華飯店大樓靠民生東路三段那側,左右兩邊分別是聯邦銀行、玉山銀行總部大樓。圖片來源為張居隱:https://www.shutterstock.com/zh-Hant/image-photo/2164008125

發表標題:緊急預備金存多少?
發表日期:2022/12/07
發表版面:工商時報名家評論版

只要看過各家門派的理財書,會發現不管哪個門派,幾乎都提到先以每月生活支出推算,存一筆緊急預備金,雖可放銀行定存,但不可拿去投資,有狀況時就能立即動用。

那要存多少緊急預備金才好?各家門派有不同看法,常見的像是三個月或六個月。以我觀察社福體系、多種行業運作情形,認為要看個人生活狀態、獲利模式,參考台灣的失業給付規定進行準備。

既然台灣的一般非自願失業民眾,最多可請領六個月的失業給付,且有研究指出,台灣的失業者平均要半年才找到新工作,因此準備六個月的緊急預備金會比較適合。

如你還有扶養未成年的孩子,或沒工作收入的配偶、父母、身心障礙家人,可參考失業給付的眷屬加給概念,依扶養人數推算,多存些緊急預備金。

至於如你的年紀較大,或是身心障礙朋友,因台灣現有就業環境問題,以這類身分找工作仍有些難度,可參考失業給付對這類民眾,最多給付九個月的概念,平常多存緊急預備金備用。

另外如你的獲利模式是「景氣循環股」類型,淡旺季很明顯,像是從事旅遊、工程行業,或是「本夢比」類型,努力不一定能看到成果,造成收入不穩定,像是發明家、接案的自由工作者、文創工作者、職業投資人,可參考失業給付在特殊形況,最長可給付一年的概念,想從事這類工作前,先多存緊急預備金。

或許有些人認為從事的工作很穩定,像是公務員,每個月的薪資準時入帳,沒必要存緊急預備金。但別忘了,官方單位有時會發生財務危機,或因內部作業問題而延遲發薪,且人生也可能發生沒想過的事,還是先存至少三個月的緊急預備金,預留處理這些事的資金。

也或許有些人跟家人同住,認為吃家裡、用家裡,不用存很多緊急預備金,但家人會老,不一定有財力支持你一生,你還可能跟家人的理念或生活習慣不合,而想搬出去住,所以為求經濟獨立自主,順利過一生,還是先存緊急預備金吧。

※附註:
1.台灣的失業給付規定可參考就業服務法:
https://law.moj.gov.tw/LawClass/LawAll.aspx?PCode=N0090001

2.也可參考勞保局網站說明:
https://www.bli.gov.tw/0005071.html

3.第三段所提研究統計可參見<流動率干擾失業週期>:
https://view.ctee.com.tw/social/28653.html

4.維基百科有說明「景氣循環」是什麼:
https://zh.wikipedia.org/zh-tw/%E6%99%AF%E6%B0%A3%E5%BE%AA%E7%92%B0

5.<本夢比股票 買與不買都需要勇氣>讀者投書,貼切形容本夢比是什麼:
https://tw.stock.yahoo.com/news/-080528018.html

↓看完後,你可這樣讚賞,不用特地付錢給本人,也歡迎提供其他實質回饋↓
1.點選以下連結,到這些網路購物平台買書、影片,了解如何規劃生涯、有效理財,也讓本人順便得到回饋金收入創造多贏:

蝦皮商城:https://igamepark.biz/2w3b-
Yahoo奇摩購物中心:https://easymall.co/2m1DC
momo購物網:https://whitehippo.net/2m1DE
博客來:https://igrape.net/2iQqr

2.準備好Paypal帳戶,到這裡註冊世界知名的Shutterstock圖庫網站,在尊重其他人的權益、相關法規前提,上傳拍過覺得清楚且好看的財經照片,開發美元收入:
http://submit.shutterstock.com?rid=240295622

3.買書、影片、課程或講座,了解如何有效理財,結帳前拿這張電子發票條碼給店員掃描,或報/SJY.R+P代碼,讓本人順便開發發票獎金收入:

2022 年 11 月 23 日 / 張居隱G-in

1307.不只投資,人生也適用「試單」

圖示:被富邦金控併購前的日盛證券總部大樓,在台北捷運松江南京站附近。圖片來源為張居隱:https://www.shutterstock.com/zh/image-photo/2022277709

發表標題:不只投資,人生也適用「試單」
發表日期:2022/11/08
發表版面:工商時報名家評論版

常聽到投資高手建議,投資時先「試單」投入一小筆錢,經過一段期間觀察,如仍有獲利再分批加碼投入,如沒獲利就停止投入。

為何高手會這樣建議?因為市場情勢隨時在變,且可能遇到沒想到的事影響市場,如透過小規模實作觀察,再決定後續投入程度以分散風險,這樣如跟上市場趨勢也能獲利,如錯估趨勢也不會虧太多。

像是我投資台灣的股票,既然住在地名有「五股」的城市,通常先買進五股觀察,而不是常見的一張一千股,如跟上市場趨勢再加碼買進。(台南鄉親表示:我住地名有「七股」的城市,不就先買進七股?)

其實不只投資,人生其他方面也適用「試單」概念。

像是想轉行,先用下班時間到圖書館借入門書、上網找影片了解基本知識,並訪談從業人員了解實際工作內容,評估本身真的有沒有興趣、具備轉行所需能力,再決定要不要投入更多心力、時間、資金,參加培訓課程、報名證照考試、準備作品集,甚至直接投履歷應徵。

再像是找對象戀愛,先付一些錢、用一些時間,跟喜歡的對象約在餐廳吃飯、出門逛街,觀察對方的價值觀、行為模式、生活習慣,如合得來再進一步交往,合不來當朋友就好,找下一位對象吧。

就連搬出去在外面住,部分財經專家會建議先租房,觀察思考本身喜歡的居住環境,再決定買什麼樣的房屋住。

既然人生有很多事要透過摸索實作,才會知道結果,所以在心力、時間、資金及其他資源有限前提下,就善用試單概念,有效率的進行摸索吧。

※附註:
1.維基百科有說明台灣新北的五股地區:
https://zh.m.wikipedia.org/zh-tw/%E4%BA%94%E8%82%A1%E5%8D%80

2.維基百科有說明台灣台南的七股地區:
https://zh.m.wikipedia.org/wiki/%E4%B8%83%E8%82%A1%E5%8D%80

↓看完後,你可這樣讚賞,不用特地付錢給本人,也歡迎提供其他實質回饋↓
1.點選以下連結,到這些網路購物平台買書、影片,了解如何有效理財投資、職涯規劃、租房、戀愛及維持感情,也讓本人順便得到回饋金收入創造多贏:
蝦皮商城:https://igamepark.biz/2w3b-
Yahoo奇摩購物中心:https://easymall.co/2m1DC
momo購物網:https://whitehippo.net/2m1DE
博客來:https://igrape.net/2iQqr

2.準備好Paypal帳戶,到這裡註冊世界知名的Shutterstock圖庫網站,在尊重其他人的權益、相關法規前提,上傳拍過覺得清楚且好看的財經、租房照片,開發美元收入:
http://submit.shutterstock.com?rid=240295622

3.買書、影片、課程或講座,了解如何有效理財投資、職涯規劃、租房、戀愛及維持感情,結帳前拿這張電子發票條碼給店員掃描,或報/SJY.R+P代碼,讓本人順便開發發票獎金收入:

2022 年 11 月 19 日 / 張居隱G-in

說圖860.自帶羽絨被?

圖示:出生大約一個月的紅嘴黑鵯幼鳥,先說,本人的家人撿到後,曾送野鳥學會評估,但野鳥學會的工作人員提到這隻幼鳥疑似有軟腳症,不太適合野放,因此由本人的家人照顧。圖片來源為張居隱

發表標題:自帶羽絨被
發表日期:2022/11/02
發表版面:馬祖日報鄉土文學版

家人最近撿到一隻落巢的紅嘴黑鵯幼鳥,暫時養在客廳窗邊的籠子內,只要晚上關客廳的燈、拉起窗簾,牠就會縮起頭睡著。

我某天深夜回到家,看到牠在睡覺,但窗簾沒拉起來,於是小聲的拉起窗簾。

我進房間後跟家人說:「我剛幫牠拉窗簾,只差沒幫牠蓋上被子,因為牠自帶羽絨被呢。」

※附註:
1.維基百科對紅嘴黑鵯(華語唸法為「背」)的說明:
https://zh.m.wikipedia.org/zh-tw/%E7%B4%85%E5%98%B4%E9%BB%91%E9%B5%AF

2.維基百科對羽絨被的說明:
https://zh.wikipedia.org/wiki/%E7%BE%BD%E7%BB%92%E8%A2%AB

3.台灣的野鳥學會有說明,如遇到疑似受傷或不會飛的野鳥該如何處理,也提供台灣各地的野鳥救援單位聯絡資料:
https://www.bird.org.tw/basicpage/117

↓看完後,你可這樣讚賞,不用特地付錢給本人,也歡迎提供其他實質回饋↓
1.點選以下連結,到這些網路購物平台買寵物用品支持相關業者,也讓本人順便得到回饋金收入創造多贏:
蝦皮商城:
https://igamepark.biz/2w3b-
Yahoo奇摩購物中心:
https://easymall.co/2m1DC
momo購物網:
https://whitehippo.net/2m1DE
博客來:
https://igrape.net/2iQqr

2.準備好Paypal帳戶,到這裡註冊世界知名的Shutterstock圖庫網站,在尊重其他人的權益、相關法規前提,上傳拍過覺得清楚且好看的鳥類及生物照片,開發美元收入:
http://submit.shutterstock.com?rid=240295622

3.買寵物用品結帳前,拿這張電子發票條碼給店員掃描,或報/SJY.R+P代碼,讓本人順便開發發票獎金收入: